Startseite Kreditsicherung nach Kapitel 7 oder 13 Privatkonkurs

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Verwenden Sie diese Tipps, um ein Haus Darlehen nach Ihrem Konkurs-Prozess finden

Sie haben Tiefpunkt erreicht; Privatkonkurs. Dieses kann lassen Sie hinterfragen, wie Sie ein Haus kaufen oder wenn es sogar getan werden kann. Obwohl eine jüngste Kapitel 7 oder 13 Konkurs sicherlich einen Faktor für ein Hypothekendarlehen zu bekommen und schließen auf ein Haus spielt, ist es möglich, ein Wohnungsbaudarlehen nach Konkurs zu sichern.

1. Kapitel 7 im Vergleich zu Kapitel 13-Insolvenzrecht. Es gibt zwei Alternativen in Konkurs. Kapitel 7 bezieht sich auf eine Situation freiwillig oder unfreiwillig wo die Gesetze den Schuldner sein Vermögen auf methodische Weise zu liquidieren ermöglichen. Es ist auch bekannt als 'gerade Insolvenz.' In diesem Fall wird ein Treuhänder der Fall zugewiesen. Er sammelt alle nonexempt Vermögenswerte, verkauft sie und gibt den Erlös an die Gläubiger. Einzelpersonen, Unternehmen und Partnerschaften können Konkurs anmelden.

   Viele Menschen fragen sich, welche Kapitel 13, Insolvenz im Vergleich zu Kapitel 7. Der Unterschied ist im Grunde das Kapitel 13 Gesetze des Schuldners Eigenschaft zu halten (wenn der Besitzer) und Gläubiger mit regelmäßigen Zahlungen versorgen lassen. Es können nur Personen beantragen. In diesem Prozess Schuldner nicht alle ihre Vermögenswerte liquidieren; Es ist ein Programm, das eine Person Schulden durch einen Plan zur Zahlung berechnet herum neu.

2. Reinigen Sie Ihr Guthaben aufladen. Der erste Schritt wird ein Eigenheimbesitzer ist, um Ihre schlechte Kredit auf Ihrer Kreditauskunft zu bereinigen. Hierzu sollten Sie einem Spezialisten Kontakt aufzunehmen, wie es, eine erschütternde Aufgabe sein kann der Navigation über Telefonnummern und nach den vielen Kreditumbuchungen, die möglicherweise auf Ihren Bericht. Vorgenommene Änderungen werden nicht sofort; in der Tat dauert es normalerweise ein Jahr wirklich Ergebnisse zu sehen. Wenn Sie Angabe oder zeigen Sie Ihre kreditgebende Stelle einige Beweise, die Sie Ihrer Kreditkarte reparieren, kann er das berücksichtigen bei der Ausführung Ihrer Zahlen. Die Kreditauskunfteien benötigen in der Regel mindestens 6 Monate zu Ihrem Bericht aktualisieren. Online-Ressourcen können hilfreich sein. Versuchen Sie Nolo.com für Regeln und Informationen zum Bereinigen Ihrer Kredit-Berichts. All dies muss vor dem Kauf eines Hauses oder die Überprüfung auf verfügbare Wohnungsbaudarlehen erfolgen.
3. Ehrlichkeit. Wenn Sie über Ihre finanzielle Geschichte unkompliziert sind, Kreditgeber wissen, was zu erwarten und werden eher versuchen, Ihnen zu helfen. Ihre Unterlagen werden nicht liegen, so ist es eine gute Idee in alle Gespräche offen sein.
4. Anzahlung in der Höhe. Eine große Anzahlung wird Ihr Anliegen unterstützen. Desto mehr Geld können Sie legte desto besser Ihre Rate werden--das geht für Menschen ohne Kapitel 13 Kapitel 7 Konkurs auch Probleme.
5. Ertrags-Verhältnis. Ihr Einkommen im Verhältnis zu Ihren potenziellen Monatszahlungen werden Ihre kreditgebende Stelle anschauen. Wenn Sie in die gleiche Arbeit-- oder wurden zumindest der gleichen Branche--für zwei Jahre, die sie tun können, ein Einkommen-Überprüfung-Darlehen. In Reihenfolge für die meisten Kreditgeber sicher darum, dass Sie ein Darlehen zu fühlen werden sie (meist) nicht mehr als 20 % von Ihrem Bruttoeinkommen in Richtung Ihrer Hypothekenzahlungen gehen sehen wollen. Beachten Sie, dass je größer der Anteil, der mehr Risiko Sie eine Bank, Sie übernehmen gefragt werden.
6. Seien Sie realistisch. Vielleicht Sie ein Millionen-Dollar-Haus in der Vergangenheit hatte und es durch ein Kapitel 7 oder Kapitel 13 Insolvenzrecht verloren haben. Ein Haus zu kaufen, nach Beantragung der Insolvenz zu einem 'vernünftigen' Preis getan werden sollte; heißt, Sie können es sich leisten. Denken Sie daran, dass Sie eine riesige finanzielle Straßensperre getroffen haben und deshalb musst du ein paar durchlaufen demütigende Jahre. Die Realität ist, dass Sie wahrscheinlich nicht keine neuen Darlehen Hausbau, zumindest nicht für viele Jahre. Wenn Sie sich entschlossen, ein bestehendes Haus zu kaufen, machen Sie Ihren Kreditgeber Leben leichter Wenn Sie erreichbare Ziele setzen, und er wird eher geneigt, ein Darlehen zu erhalten, wenn die Finanzen keine Strecke für Sie sind.
7. FHA Darlehen. Wenn Sie nicht Glück, die Sicherung eines Darlehens durch traditionelle Kreditgeber haben, versuchen Sie Onkel Sam. Federal Housing Administration Darlehen kann ein gutes Hilfsmittel sein, da sie für eine kleine Anzahlung ermöglichen (3 % oder weniger). Sie werden Hypotheken an Personen versichern, die Kapitel 7 Konkurs zwei Jahre nach der Entlassung eingereicht haben, wenn der Kreditnehmer gearbeitet hat, um seine Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Das Darlehen kann nur dann, wenn es gleich oder kleiner als $219.849 ist beantragt werden (außer in Alaska, Hawaii, Jungferninseln oder Guam, wo es $329.774 für eine einzelne Familie ist).
8. VA-Darlehen. Die VA-Darlehen-Politik hat verschiedene Kapitel 7 und Kapitel 13-Informationen. Ihre Politik ist, irgendwelche Bedenken freizugeben, wenn der Konkurs vor 2 Jahren war. Wenn die Entlastung vor 1-2 Jahren war, kann das VA-Darlehen gesichert werden, solange der Darlehensnehmer oder Ehepartner des Kreditnehmers es gelungen ist, guten Bonität herzustellen, seine Zahlungen gemacht hat und hat bewiesen, dass der Konkurs durch eine 'mildernden Umstand' (außerhalb Ihrer Kontrolle) verursacht wurde.
9. Wie lange dauert es? Der Zustand von Kapitel 13-Regeln, die, den Sie für einen Kredit ein Jahr nach Ihrer Deklaration qualifizieren können. Wenn Sie ein Kreditnehmer in dieser Schulden-Anpassung sind, können Sie für ein Darlehen innerhalb der FHA-System anwenden. Wenn Sie ein Jahr der Plan Zahlungen abgeschlossen haben und ein Gericht Ihren Fall billigt, können Sie den Darlehens-Prozess fortsetzen. Es werden mindestens ein Jahr nach der Entladung in Kapitel 7. Wenn Sie wirklich wollen, um zu versuchen, ein Darlehen innerhalb eines Jahres nach der Anmeldung für Liquidation, ist hier zu bekommen, was der Wortlaut ist in Bezug auf, was Sie benötigen, um zu beweisen: die Insolvenz war 'verursacht durch mildernde Umstände, die außerhalb seiner Kontrolle und der Kreditnehmer hat seitdem eine Fähigkeit zur Verwaltung der Finanzen ausgestellt, und die derzeitige Situation ist so, dass die Vorgänge um die Insolvenz nicht mehr auftritt dürften.'

Hoffentlich ist diese Insolvenz-Beratung für Sie hilfreich gewesen. Wenn Sie noch Fragen haben, die VA wenden Sie sich an oder FHA und sie werden gerne für weitere Fragen zu beantworten, haben Sie möglicherweise. Die besten Wünsche in Ihrem Bestreben zu positionieren Sie sich finanziell und Hausbesitzer zu werden.