Plan für die Ausbildung Ihres Kindes Finanzierung

Plan für die Ausbildung Ihres Kindes Finanzierung

Plan für die Ausbildung Ihres Kindes Finanzierung : Mehreren tausend Tipps, um Ihr Leben einfacher machen.

Durch einige Maßnahmen hat Unterricht durchschnittlich 8 % jährlich in den letzten 25 Jahren erhöht. Was bedeutet das für Ihr Kind? Ein Kind, heute könnte einen Studiengebühren-Gesetzentwurf Gesicht, drei-bis viermal über was ein Student heute zahlt. Einer Schätzung hält diese Stipendien und Zuschüsse Abdeckung weniger als die Hälfte aller College-Kosten im Durchschnitt (mit dem Rest von Einsparungen, Beteiligungen und Schulden kommend). Daher ist es unerlässlich, nicht nur für Ihr Kind die späteren College-Kosten sparen, sondern jetzt starten.

Eltern wollen einen Sparplan für Bildung Kosten beginnen haben mehrere Optionen, die Ihnen zur Verfügung. Welches für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist, hängt stark von individuellen Gegebenheiten und Ziele. Es könnte auch sein Steuerfolgen für jede dieser Optionen, so dass die Leser aufgefordert werden, mit einem Steueranwalt oder CPA zu konsultieren, vor einer endgültigen Entscheidung. Dieser Artikel wird Ihnen einen Überblick über die Möglichkeiten und einige der vor- und Nachteile der einzelnen.

Wo Sie beginnen

Bevor Sie einen Cent Weg setzen, müssen Sie ein wenig Planung zu tun.

1. Schätzen Sie Ihre Bedürfnisse. Wie viel muss Ihr Kind für Hochschule? Betrachten Sie alle mögliche Finanzierungsquellen. Erwarten Sie Ihr Kind auf seine eigene Bildung beitragen? Viele Eltern tun, und es ist sicherlich eine gute Idee, die wirtschaftliche Verantwortung zu lehren, in jungen Jahren, bevor der College-Student mit der unvermeidlichen Flut von Kreditkarte bietet getroffen wird. Kinderarbeit-Gesetze und die Realität des Seins ein Teenager machen es jedoch fast unmöglich, für Ihr Kind, sein College vollständig auf eigene Faust zu finanzieren.

   Diese Zahlen Schätzungen vornehmen: Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Geschenke, die bereits von Großeltern oder anderen Verwandten des Kindes Einsparungen erhalten. (Wenn Sie mehr als ein Kind haben, Multiplizieren Sie die Kostenschätzungen entsprechend.) Diese sicherlich nicht fest Zahlen, aber nachdem diese Schätzungen werden zwei nützliche Zwecke dienen. Ein, es wird Ihnen ein Ziel im Auge behalten, bei der Planung der Fahrzeuge, in denen Sie Ihr hart verdientes Geld sparen. Zwei, es wird Sie zweifellos ein wenig erschrecken. Angst kann jedoch eine tolle Motivation, wenn es darum geht, Geld zu sparen.

2. Schätzen, wie viel Sie einigermaßen Weg auf einer Basis pro Monat stellen können. Jedermanns Bedürfnisse sind unterschiedlich, und obwohl Ihr Nachbar kann möglicherweise Hinterlegung $1.000 pro Monat in Kindermannschaften 529 Plan, sich rühmen, die möglicherweise nicht für Sie möglich. Der Schlüssel ist, eine Figur zu finden, die praktikabel, ist, dass Sie verpflichten können, und Aufenthalt verpflichtet, für die Langstrecke. Wenn die Zahl zu hoch ist, Sie werde einen Monat Kaution irgendwann zwangsläufig überspringen und machen, dass es allzu leicht, überspringen Sie des nächsten Monats und die nächste... und der Schlüssel ist die stetige, regelmäßige Fortschritte macht zu halten, bis Ihr Kind von der High School Absolventen.
3. Herauszufinden, wie viel Sie durch die Zeit-Graduierung haben rollt herum. Das Internet ist reich an Einsparungen, die verschiedenen Variationen über ein Thema - vorausgesetzt, eine Anzahlung von 'X' Dollar, in Jahren mit einem Zinssatz von 'Z' % 'Y' Rechner, die Ihnen helfen herauszufinden, der Gesamtertrag werden $& __. Verwenden Sie diese Rechner und spielen mit den Zahlen ein wenig. Was passiert, wenn Sie zu einen besseren Zinssatz von auch nur einen Bruchteil von einem Prozentpunkt finden? Was passiert, wenn Sie einen Monat Zahlung zu überspringen, oder eine Sonderzahlung machen? Wenn Sie die Anzahlung nach oben oder unten ein paar Dollar anpassen?
4. Anpassungen für mehr als ein Kind. Wenn Sie mehr als ein Kind, die Hochschule teilnehmen wird haben, werden Ihre Bemühungen natürlich mehr dünn verteilt. Sie müssen also die Auswirkungen zu prüfen, die dies unter dem Strich haben wird. Suchen Sie nach aggressiver Fahrzeuge, aber bewusst sein, dass diese größere potenzielle Auszahlung führt auch ein größeres Risiko.

Blick auf die Optionen

Jetzt haben Sie eine Vorstellung davon, was Sie gegen sind, ist es Zeit, einen Blick auf Ihre Optionen. Sie können eine beliebige Anzahl von Möglichkeiten für die Schule bezahlen, aber die meisten Menschen verwenden eine Kombination der folgenden: Vermögenswerte (harten Vermögenswerte oder Anlagekonten, Umwandlung in Bargeld); Einsparungen; Schulden entstehen (Sie, Ihr Kind oder beides); und Stipendien. Ein kurzes Wort zu den einzelnen Optionen:

• Vermögenswerte sind Elemente wie Zweitwohnungen, Artwork, Fahrzeuge, Schmuck, etc., sondern umfassen auch Anlagekonten und andere finanzielle Fahrzeuge, in denen Sie Gelder gesammelt haben. (Wir sind Sparkonten für die Zwecke dieser Diskussion nur, ausgenommen, um die Methoden zu unterscheiden, aber Sparkonten würde als Vermögenswert). Im Grunde bedeutet (wie wir den Begriff hier verwenden) ein Vermögenswert 'alles, was Sie durch Ihr Interesse oder das Eigentum an der Immobilie zu verkaufen in Bargeld konvertieren können.'
• Ersparnis bedeutet nur, dass - Gelder, die Sie in ein Konto für diesen Zweck gespeichert haben. Die meisten Leute benutzen Sparkonten, obwohl der Zinssatz für solche Konten erbärmlich niedrig ist (es gibt weitere Optionen). Neben der Gelder, die Sie im Laufe der Jahre gesammelt habe, oder, dass Ihr Kind neben Kinderbetreuung oder Rasenmähen Rasen, Einsparungen (für die Zwecke dieser Diskussion) festgelegt werden Geschenke aus anderen Quellen, wie Großeltern beziehen.
• Schulden bedeuten Darlehen, schlicht und einfach. Sie können entstehen Schulden als übergeordnetes Element, über Vermögenswerte als Sicherheit, oder Sie können eine ungesicherte Darlehen (die nicht an etwaiger Sicherheiten gebunden ist). Oder, alternativ oder in Verbindung mit Schulden von einem Elternteil kann das Kind Studentendarlehen förderfähig sein.
• Stipendien sind im wesentlichen 'freies Geld.' Sie können an Bedingungen geknüpft, die für ihre Anwendung haben (d. h. pflegen ein bestimmter Notendurchschnitt, mit Schwerpunkt in einem bestimmten Feld, etc.) aber sie brauchen in der Regel nicht zurückgezahlt werden.

Alles zusammen

Ihre nächste Aufgabe ist der komplizierte Teil: unter Berücksichtigung wo stehen Ihre Familie Finanzen (d.h. Kredit Resultate, Möglichkeiten stellen Gelder beiseite, eine Mörder Kunstsammlung, wohlhabenden Schwiegereltern, die vernarrt auf die Enkel usw.), entscheiden, welche Optionen Sie in Ihrem Plan, und in welchem Umfang aufnehmen können. Wenn Ihre Familie einen Unterhaltspflichtigen hat und der Gehalt ist vollständig aufgeteilt unter den Bills, wirst verlassen von $100 ein Monat verfügbares Einkommen, dann natürlich nicht du zu 100 % auf Einsparungen allein verlassen können. Sie müssen für andere Optionen, wie Stipendien und Schulden zu suchen. Aber wenn Sie Glück haben, dass Mörder Kunstsammlung (und Sie empfänglich sind für Abschied mit ihm), mit allen Mitteln haben es geprüft und stellen, dass einen primären Teil Ihres Plans.

Stipendien, Stipendien und Darlehen sind ziemlich 'Last Minute' Optionen - Sie gelten für diejenigen, die an oder nahe der Zeit die Hochschulen für die Aufnahme Ihres Kindes angewendet wird. Ebenso werden Sie wahrscheinlich wollen, Vermögenswerte zu konvertieren, die Schätze warten (Dies würde Vermögenswerte, die wirklich Wert, wie Autos, verlieren ausgeschlossen, es sei denn, es ein klassisch/Antik-Fahrzeug ist). Es ist der Sparanteile des Plans, die wahrscheinlich Ihre Aufmerksamkeit und Bemühungen sofort benötigt. Werfen wir also einen Blick auf Ihre Optionen:

• Sparkonten sind Konten bei Kreditinstituten, die in der Regel den niedrigsten Zinssatz für alle verzinslichen Optionen tragen verwaltet. Sofern Sie Beiträge über Bedürfnisse versichert sind, können Sie es besser machen. Schauen Sie in Optionen neben dem Sparkonto, sofern Sie nicht über die Maßen risikoscheu sind.
• Certificates Of Deposits tragen bestimmte Begriffe (6 Monate oder 12 Monate als häufigste, obwohl sie gerollt werden können) und einen etwas höheren Zinssatz als Sparkonten. Einlagen sind in der Regel bis zu $100.000 versichert.
• Coverdell pädagogische Sparkonto (früher bekannt als ein Ausbildungs-IRA). Diese Konten unterliegen dem IRS Vorschriften (für weitere Informationen siehe die IRS Seite hier). Kurz, jedoch diese Konten können jährlich bis zu $2.000 an Einlagen erhalten und beschränken sich auf die qualifizierte Ausbildung Kosten verwenden. Die gesetzlich festgelegten Bedingungen erfüllt, sind die Ausschüttungen an die Begünstigten steuerfrei.
• Ihren/UTMA Transaktionen . Dies sind die Transaktionen in denen Geschenke an die minderjährigen Kinder von anderen (in der Regel die Eltern und andere Verwandte) vorgenommen werden. Es gibt erhebliche Risiken zu setzen Vermögen in den Namen des Kindes, jedoch (siehe unten).
• Abhebungen von Ihrem Ruhestand zu planen . Auszahlungen aus den qualifizierten Hochschulbildung Kosten sind von der 10 % zusätzliche Strafe ansonsten auferlegt Abhebungen von IRAs vor Alter 59 ausgenommen.
• US-Staatsanleihen . Anleihen sind Schuld an den Anleihe-Emittenten, also Staatsanleihen als relativ sichere Investitionen gelten, mit einer Konstanten Rate von Interesse. Die Sicherheit des Fahrzeugs bedeutet jedoch auch, dass der Zinssatz nicht so hoch ist. Unabhängig davon sollte Staatsanleihen im Rahmen eines Sparplans umfassende Bildung gelten.
• Abschnitt-529 Pläne . Während die Details Staat zu Staat variieren, sind nach Abschnitt 529 des Internal Revenue Code 529 Pläne (aka 'qualifizierte Nachhilfe Pläne') benannt. Pläne können entweder prepaid Studiengebühren-Pläne oder College-Sparpläne werden. Die prepaid-Tarife im Unterricht zu sperren, aber weitere Einschränkungen tragen; die Sparpläne sind flexibler, aber tragen keine Garantie. Wenn der Plan unter dem IRC qualifiziert, ist Beteiligung steuerfrei. Es gibt Pläne in jedem Staat und eine unabhängige 529 Plan auch. Weitere Informationen über diese Pläne finden Sie unter https://www.finaid.org/savings/529plans.phtml.

• Credit Card Rabatt/Loyalty Programme . Viele Kartenherausgeber haben Programme wobei Karteninhaber (nicht nur Eltern!) anmelden können, haben einen Teil ihrer Käufe gehen auf ein Konto für die Finanzierung von College-Kosten für ein bestimmtes Kind beiseite. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit für Angehörige teilnehmen. Beispiele sind Upromise, BabyMint und Salbei Nachhilfe-Belohnungen.

Bevor Sie einen Cent in jedem dieser Fahrzeuge gelegt, jedoch sollten Sie die Auswirkungen Ihres Kindes künftige Antrag auf Finanzhilfe.

Ein Wort der Vorsicht: gibt es äußerst negative Folgen, die fließen ab, Sparkonten im Namen des Kindes weit die mageren Steuerersparnisse ausglich Sie erhalten von so tun. Kurz gesagt, sucht finanzielle Hilfe-Bewertungen zuerst nach Vermögen des Kindes. Da eine Sparkonto Vermögenswert angesehen wird, kann eine große Balance (kommend aus jahrelanger treuer Einlagen von Mama und Papa) tatsächlich für Junior auf Prozesskostenhilfe erschweren! Darüber hinaus gehören Gelder, die im Namen des Kindes rechtlich sind das Kind. Was passiert, wenn Junior entscheidet, europaweit Rucksack statt schlagen die Bücher nach Abitur? Er wird sein Anspruch auf Mittel zu verwenden, die in seinem Namen sind (es sei denn, eine andere Methode die Verwendung des Geldes Bedingungen). Ein ausgezeichnetes Diagramm finden Sie unter FinAid.org die Auswirkungen der meisten wichtigen Fahrzeuge Bildung Finanzierung auf die kostenlose Anwendung für Federal Student Aid (FAFSA) abdeckt.

Einige allgemeine Tipps

Schließlich sind hier einige allgemeine Tipps, damit Sie loslegen und den Überblick behalten mit Einsparungen:

1. Früh beginnen und regelmäßige Einzahlungen zu machen. Handlungen, die wir regelmäßig werden Gewohnheiten und die Gewohnheit der Geld sparen helfen nicht nur Sie erreichen Ihre Ziele schneller, es auch Ihr Kind eine mächtige Lektion erteilen wird, die ihn gut im Leben dienen. Offensichtlich, je früher Sie beginnen, desto besser für Sie und Ihr Kind wird auf lange Sicht sein und desto weniger musst du jeden Monat eingelagert!
2. Stellen Sie Einsparungen automatische. Sie können nicht vermissen, was Sie nicht sehen. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber direkt einzahlen einen Teil jeder Gehaltsabrechnung ins Einsparungen Fahrzeug Ihrer Wahl.
3. Wann kommen Mehreinnahmen (Gewinnspiele Gewinne, Geschenke, Boni am Arbeitsplatz, Steuererstattungen, etc.), sie verbringen nicht - sie beiseite Trägersubstanz Einsparungen, die Sie beiseite haben speziell für die pädagogische Kosten bezahlen.
4. Kritisch betrachten Sie Ihre Lebenshaltungskosten. Findet fast jeder, dass eine wesentliche Quelle der Mittel, die sie nicht kannte existierten nur von gewöhnlichen Einkäufe Neubeurteilung. Brauchen Sie wirklich jedes neue Release-Film im Theater zu sehen? Wie wär's, dass $5,00 Kaffee trinken Sie täglich verwöhnen? All das führt. Machen Sie jetzt die schwierige Entscheidungen, und es zahlt Dividende für die kommenden Jahre.
5. Machen Sie Ihre Erwartungen Ihres Kindes bekannt zu ihm oder ihr nach vorne. Nicht warten, bis dein Sohn oder Tochter wendet College, sie wissen, dass Sie erwarten, dass sie ihre eigene Unterkunft und Verpflegung bezahlen zu lassen. Lassen sie wissen so früh wie möglich (d.h., sobald Sie die Entscheidung treffen und sie können das Konzept intellektuell erfassen) nur was, wenn überhaupt, Sie ihnen zu ihrer Ausbildung beitragen können erwarten. Lassen Sie sie den Planungsprozess. Dies gibt ihnen ein Gefühl der Eigenverantwortung im Tor und bekomme sie sparen begeistert.