Sparen für den Ruhestand, wenn selbst beschäftigt

Sparen für den Ruhestand, wenn selbst beschäftigt

Sparen für den Ruhestand, wenn selbst beschäftigt : Mehreren tausend Tipps, um Ihr Leben einfacher machen.

Ob Sie Angestellter oder Selbständiger sind, sollten Sie nie vernachlässigen, Vorbereitungen für Ihren Ruhestand. Jeder altert — auch Sie — und Vorbereitung auf die Pensionierung ist etwas, das viele Jahre vor dem Rentenalter erfolgen muss. Wenn Sie von einer Firma du höchstwahrscheinlich bereits eingeschrieben in einem Pensionsplan bist angestellt sind und Ihr Unternehmen ist höchstwahrscheinlich auch trägt seinen Anteil auf Ihre Versorgungsleistungen Plan. Jedoch wenn Sie selbständig sind, haben Sie keine solche fast automatische und einfache Option. Welche Optionen hat ein selbständiger für den Ruhestand? Es gibt mehrere, eigentlich. Und im Einklang mit dem Geist der Selbständigkeit, die meisten davon sind Heimwerker. In diesem Artikel lernen Sie einige Möglichkeiten für den Ruhestand sparen, wenn Sie selbständig sind.

1. Freue mich auf. Haben Sie genauer gesagt, eine Vorstellung davon, was Ihr Einkommen und Unkosten sein werden, wenn Sie das Rentenalter erreicht. Bereiten Sie Projektionen dieser Ruhestandeinkommen und Aufwendungen. Berücksichtigen Sie das Einkommen, das man von Renten und soziale Sicherheit sowie Aufwendungen, die dazu neigen, bei Erreichen des Rentenalters (z. B. Reisekosten, Arztkosten, etc.) zu erhöhen.
2. Eröffnen eines Individual Retirement Accounts (IRA). Eine individuelle Rentenkonto können der Mitarbeiter und selbstständige gleichermaßen genützt werden. Es ist auch sehr einfach einzurichten und zu pflegen. Um eine zu öffnen, müssen Sie über ein Finanzinstitut dazu. Das Finanzinstitut wird Geld auf Ihre individuelle Rentenkonto (mit Ihrer Erlaubnis natürlich) einzahlen. Entscheiden Sie sich für eine IRA öffnen, haben Sie mehrere Sorten zur Auswahl: vereinfachte Mitarbeiter Pension (SEP), Einsparungen Incentive-Match-Plan für Mitarbeiter (einfach) und ehelicher. Im September ist der Vorteil, dass Ihre Beiträge sind steuerlich absetzbar, Ihre Ersparnisse werden nicht besteuert werden, bis Sie von ihnen zurückziehen, und die Beitrag-Grenze nicht so restriktiv wie andere Pläne ist. Der Nachteil an SEP ist, dass Ihre Ersparnisse unantastbar sind, während Sie in ihr eingeschrieben sind. In einfachen ist der Kopf für einen selbständigen wie du, dass Sie bis zu 100 % Ihres Einkommens (sehr nützlich für diejenigen, deren Einnahmequelle niedrig ist) beitragen und Ihre Beiträge steuerbegünstigt können sind. Oder Sie können ein Spousal IRA, die Ihnen eine begrenzte Menge von Mitteln auf eine persönliche IRA, speichern erlaubt sofern Sie und Ihr Ehepartner kombinierte Einkommen ist innerhalb eines bestimmten Bereichs einrichten.
3. Betrachten Sie 401 (k) Pläne. Sie können entscheiden, für Solo 401 (k), die ausschließlich für Selbständige, die keinen Mitarbeiter arbeiten unter ihnen ist. Das Geld, das Sie auf Ihr Konto gelegt wird nur Steuern auf Entzug belastet; Sie dürfen auch Ihre Ersparnisse jederzeit entziehen. Eine Variante des Solo 401 (k) ist die Solo-Roth 401 (k). Ihr Geld wird zuerst besteuert, bevor es auf das Konto geht, aber Zinsen steuerfrei verdienen. Rückzug aus Ihrer Ersparnisse, die jederzeit zulässig ist, ist ebenfalls steuerfrei.

Vorbereitung für Ihr Alter beginnt heute. Je mehr verzögert Sie, desto höher Ihre Chancen auf nicht genug Sie während Ihrem Rentenalter auskommen. Auch wenn Sie derzeit Selbständige sind, gibt es viele Möglichkeiten für Sie für Ihren Ruhestand sparen. Das wichtigste ist aber heute damit beginnen.