Kann eine Bank weigern, einen Barscheck auszahlen?

Kann eine Bank weigern, einen Barscheck auszahlen?

Für gewöhnliche Bankkunden, der Bankscheck — ein Scheck gezeichnet unter Aufsicht einer Bank aus garantiert Mittel — gilt in der Regel so gut wie Bargeld. In der Tat, geben die meisten Banken standardmäßig am nächsten Tag Verfügbarkeit Barschecks. Jedoch unter einem sehr wenige Umstände, eine Bank kann sich weigern, einen Bankscheck zu Ehren.

Für den normalen Bankkunden, die Kasse prüfen & #8212 einen Scheck gezogen unter eine bank Vollmacht von Garantiefonds, & #8212 ist in der Regel als so gut wie Bargeld. In der Tat, die meisten Banken standardmäßig geben am nächsten Arbeitstag-Verfügbarkeit cashier ' s checks. Allerdings unter ganz wenigen Umständen kann eine bank sich weigern, zu Ehren eines cashier ' s check.
Nicht-Auf-Uns-Prüfungen

• Cashier ' s checks sind in der Regel registriert mit der bank, die Sie ausgestellt hat, so dass sich die ausstellende bank kann sofort sagen, ob es ein problem mit einem Scheck überreicht eingelöst werden. Da es keine nationale Registrierung von Barschecks, können einige Banken behandeln einen Barscheck wie eine Zahlungsanweisung oder die Regierung zu prüfen und zu verlangen, dass der Kunde die Kaution ein Scheck gezogen aus einem anderen Kreditinstitut (diese Instrumente sind in der Regel als 'nicht-auf-uns' - Prüfungen). Banken sind nicht verpflichtet, zu konvertieren einen Barscheck in Geld, wenn der Scheck stammte von einer anderen bank.

Mittel Grenzen

• Trotz Ihrem Ruf als repositories von großen Mengen an Bargeld, die meisten der normalen bank-Filialen nicht halten eine große reserve-Währung. Obwohl jeder banking corporation stellt seine eigene Politik, über Geld kontrollieren, es ist nicht ungewöhnlich für die community-bank-Filialen zu halten, die weniger als 60.000 US-Dollar in verfügbares Bargeld. Wenn ein Barscheck vorgelegt, dass mehr ist, als die Filiale umgehen kann, kann es berechtigterweise weigern, den Scheck einzulösen, und stattdessen die Kunden umzuleiten auf einen anderen Zweig, in der Regel einen cash-control-hub, das hält eine größere Währung behalten.

Customer Identity

• Obwohl die bank in der Regel verpflichtet, Sie zu Ehren, einen Bankscheck gezogen aus sich selbst, kann die bank die Zahlung verweigern, wenn die Abteilung Beamten haben berechtigte Zweifel über die beabsichtigte Empfänger der Mittel ist. Zum Beispiel, wenn ein cashier ' s check ist zahlbar an eine Firma und eine person sucht, um es einzulösen, so kann die bank richtig, sich weigern zu tun, wenn Zweig Beamten sind sich nicht sicher, dass die person der gesetzliche Vertreter der Gesellschaft die Berechtigung zum ausführen von Bankgeschäften auf seinen Namen.

Betrug

• Wenn die bank selbst war ein Opfer von Betrug ist, kann unter bestimmten Umständen kann es ablehnen, Sie zu Ehren, einen Barscheck. Diese situation hält in der Regel, wenn die person, die kaufte das check-in Betrug verwickelt gegen die ausstellende bank, wenn der Betrug aufgetreten ist, die zwischen dem Käufer und der Empfänger, die bank hat kein Recht zu verweigern, um den Scheck zu bezahlen. Die bank kann auch nicht verweigern, um den Scheck zu bezahlen, wenn der 'holder in due course' (der person, die berechtigt ist, zu verhandeln, das instrument in gutem glauben), nicht eine Partei des ursprünglichen Betrug, auch wenn die ausstellende bank war, betrogen.
  Zum Beispiel, wenn Bob bekommt einen Barscheck von der ABC-Bank mit einem business-check, hatte eine stop-Zahlungsauftrag erteilt, und Bob macht die Kassierer 's Scheck zu Fred, dann kann die bank nur dann seine Zahlung verweigern, Fred, wenn es gibt Grund zu glauben, dass Fred eine Partei auf Bob' s Betrug. Allerdings, wenn Fred Einlagen der Scheck auf einem Konto bei der XYZ Bank ABC Bank zahlen muss XYZ-Bank, weil XYZ ist der Halter zu gegebener Zeit und ist nicht Partei des Betrugs.